我国医改已经进入深水区，李克强总理提出医疗、医保、医药必须联动改革。国家“十三五”规划中指出，鼓励商业保险机构参与医保经办，鼓励发展补充医疗保险和商业健康保险。“三医联动”作为医改的核心，医保在其中的重要性不言而喻。在这种宏观形势下，通过“互联网+保险+医疗”的服务模式，使商业保险结合互联网技术以及大数据、云计算等手段，在医保改革中发挥重要作用。

“互联网+保险+医疗”创新模式实现一站式商保直赔服务

有过看病住院经历的人都知道，如果参保了基本医疗保险，出院时直接用社保卡就可以结算医保报销的部分。与之相比，商业医保理赔的流程，就需要被保险人提交就诊资料、等待保险公司受理、审核、放款，周期多在3到30天不等。

乐约健康CEO付新华

日前，乐约健康CEO付新华在接受采访中表示，“制约商业医保报销流程的主要原因之一，就是医院与保险公司的信息系统彼此隔绝”，基于这样的市场现状，乐约健康推出了“乐约健康商保直付平台”。该平台能够实时传输数据，患者就医时系统自动核算，整个理赔过程均可在线上完成，让患者享受便利高效的即时“秒赔”。

信息互通成商保秒赔“法宝”

乐约健康商保直付平台直联医院、保险公司等医疗数据信息，实现保险公司与医院信息系统的无缝对接，被保险人的住院信息可以及时传输至保险公司理赔系统，后台实时理算，成功突破传统流程中滞后赔付的桎梏，为患者提供一站式理赔便捷服务。

平台看似只是简单的一端连接医院，一端连接保险公司，但将它们打通还是要做很多的工作：

首先，商保直赔平台与医院系统无缝对接。在跟医院系统对接方面，现在市面上的HIS系统、电子病历、PACS系统等都有几十种，有些医院在应用的过程中还会做定制化改造。就目前的情况，这些系统不会存在“一招鲜吃遍天”的情况。在进驻医院的过程中，乐约健康需要跟不同的厂商进行调试，写接口。每家医院不同的厂商，都需要进行协商和沟通，然后双方针对系统做不同的改造。付新华在采访中讲到，目前平台已经和主流的十几家HIS厂商进行合作，能够很好的做到系统对接和功能实现。如果HIS厂商全力支持系统对接工作，乐约商保平台只需要三个月就能在医院实现落地。

其次，满足保险公司多样化产品需求。相比较医院方面，在商保直付平台设计的前期，平台与保险公司对接工作更为复杂。传统模式下的保险公司需一一对接多家医院，接口改造繁杂，业务推进缓慢。诸如保险公司的系统不是数据化的；人工录入的字段模糊；每家保险公司的理算系统的差异化等问题都是非常大的问题。付新华讲到，就连作为战略合作伙伴的平安医疗，从开始合作到现在，乐约健康平台系统还在对其保险产品进行优化改造的过程中。针对这些问题，乐约健康商保直付平台借助用户医疗数据参数，通过建立数据模型，为保险公司两核风控、产品设计与营销、用户健康评估和个性化医疗健康服务等提供强大的数据和技术支撑。从而帮助保险公司为客户提供更加便捷、贴心的理赔服务。

让保险更简单，让生活更健康

目前，乐约健康正在辽宁、重庆、四川、南京、贵阳等省市协助卫计委进行商保直付服务平台建设和运维，覆盖超过了2000家二级以上公立医院，已是目前国内对接公立医院和保险业务最多的商保直付服务平台。

乐约健康这一开创性的技术和模式优势，已经得到国内各大保险公司的认可，平台业务对接正在加速推进，资本市场也给予了充分肯定，乐约健康先后获得了国科嘉和、松禾资本战略投资。在今年9月，中科软科技完成战略入股乐约健康，双方合作将加速助力保险公司快速进行数字化升级，全面提升医疗卫生综合服务水平，提高用户就诊体验。

已在医疗行业深耕十四载的付新华讲到，商业保险实时结算是“互联网+保险+医疗”模式的第一步，能够为医院改革匹配保障，提升患者就医的整体支付能力，从而让健康商业保险与医疗服务成为医疗服务场景新常态，真正的推进“健康中国”战略快速发展。

4月27日，乐约健康商保理赔服务平台在郑州市中心医院成功上线，真正实现了用户理赔实时结算和住院费用一站式结算。乐约健康正是以“让保险更简单，让生活更健康”为使命，通过“互联网+保险+医疗”的创新服务模式，为保险公司提供安全高效的平台，为百姓提供更优质、便捷的就医体验。